金融市場(chǎng)準(zhǔn)入是什么意思？

政府金融主管部門規(guī)定設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，也稱為金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入資格。由于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，而且屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)政府對(duì)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，都進(jìn)行嚴(yán)格審查，都規(guī)定了較高的準(zhǔn)入資格。

我國(guó)的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，與國(guó)際平均水平相比又是比較高的。例如，設(shè)立商業(yè)銀行的條件有5項(xiàng)：有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事（行長(zhǎng)）、總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。其中，注冊(cè)資本要求的最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。相比之下，外國(guó)商業(yè)銀行注冊(cè)資本最低要求是我國(guó)規(guī)定的40%或者更低。

在我國(guó)，設(shè)立證券公司必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，設(shè)立綜合類證券公司的注冊(cè)資本最低限額為5億元人民幣，設(shè)立經(jīng)紀(jì)類證券公司注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。

在我國(guó)，設(shè)立證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，它的自有資金應(yīng)該不少于2億元人民幣。在我國(guó)，設(shè)立保險(xiǎn)公司需要經(jīng)國(guó)務(wù)院主管部門批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本的最低額為人民幣2億元。

如果將上述條件與其他非金融公司相比，其他公司設(shè)立條件要低得多。例如，在我國(guó)設(shè)立有限責(zé)任公司，只需要2人以上50人以下的股東參加，最低注冊(cè)資本，根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)行業(yè)不同，分別為（咨詢、服務(wù)業(yè)）10萬(wàn)元、（商業(yè)零售業(yè)）30萬(wàn)元和（生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)）50萬(wàn)元不等。還沒(méi)有超過(guò)100萬(wàn)的要求，但是，金融機(jī)構(gòu)最低限額也要5000萬(wàn)或者1億元人民幣，可見兩類公司準(zhǔn)入條件差別之大。

我國(guó)的市場(chǎng)準(zhǔn)入對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)還有特殊規(guī)定：在我國(guó)設(shè)立外資銀行、合資銀行需要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，其最低注冊(cè)資本額為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣。外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的最低注冊(cè)資本為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣；外國(guó)銀行在我國(guó)設(shè)立分行時(shí)，也要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，該外國(guó)總行在提出申請(qǐng)前1年年末的總資產(chǎn)不得少于200億美元，同時(shí)，它要無(wú)償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣，作為設(shè)在中國(guó)境內(nèi)分行的營(yíng)運(yùn)資金。

除了上述注冊(cè)資本要求之外，準(zhǔn)入審查還包括，審查申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)者的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)制度、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、董事及高級(jí)管理人員任職資格、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)者的財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營(yíng)前景預(yù)測(cè)、審查申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)公司情況以及業(yè)務(wù)并表情況。在批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)后，還要審查金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況、重大投資與收購(gòu)情況等。

不但我國(guó)金融主管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格審查準(zhǔn)入資格，而且，歐洲經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)建立的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)“巴塞爾協(xié)會(huì)”也在其《核心原則》（1997年9月）中，提出了相似的審查要求。